Крупные переводы самому себе по СБП посчитают подозрительными? Из-за чего еще банк сможет начать проверку?
Фото: Иван Водопьянов / Коммерсантъ / Sipa USA / Vida Press
С 1 января 2026 года в России начнут действовать новые правила выявления мошеннических переводов. Банки и платежные системы будут обязаны проверять операции по десяткам признаков — от «черных списков» получателей до подозрительной активности в телефоне. «Новая-Европа» разбирается, что это значит для обычных пользователей и действительно ли переводы самому себе попадут под подозрение.
На прошлой неделе директор департамента информационной безопасности Центробанка Вадим Уваров рассказал, что крупные денежные переводы самому себе по Системе быстрых платежей (СБП) включат в перечень признаков мошеннических операций. Мошенникам легче похитить деньги, когда они на одном счете, тем более если злоумышленники получили к нему доступ, добавил он.
Эта новость широко разошлась в СМИ: россияне стали переживать, что любые крупные переводы самому себе станут подозрительными для банков.
После этого Центральный банк России опубликовал приказ, в котором объяснил, как банки и платежные системы должны определять, что перевод денег совершается мошенниками без настоящего согласия человека. В документе ЦБ перечислил, в каких случаях перевод должен идентифицироваться как подозрительный.
Если система видит один или несколько таких признаков, она может заподозрить мошенничество и, например, приостановить операцию, чтобы уточнить у клиента, он ли это делает.
Приказ делит подозрительные операции на две группы: для обычных переводов, которые касаются большинства людей, и для операций с цифровым рублем.
Правила довольно размытые, отмечают в telegram-канале об управлении финансами Moneyhack: в реальности банки могут блокировать переводы и по многим другим причинам. «С одной стороны, понятно, что схемы [мошенников] становятся хитрее, и без фильтров никак. С другой, иногда хочется просто спокойно перевести деньги и не думать, совпадает ли это с “типичным поведением”», — комментируют инициативу россияне.
Да, можно. Это не будет считаться мошенничеством. Однако подозрения всё равно могут возникнуть, но только в том случае, если после крупного перевода самому себе человек отправит со счета любую сумму другому лицу, с которым у него не было никаких операций как минимум полгода.
При этом под контроль попадет не перевод самому себе, а уже последующий перевод другому человеку.
Если ваш легальный перевод самому себе посчитают подозрительным, операцию и карту заблокируют, банк начнет проверку. Придется потратить на нее время, однако по ее окончании все средства вновь будут вам доступны.
«За последние полгода дважды блокировали карты разных банков. Первый раз пришлось долго общаться с оператором по телефону, отвечая на разные вопросы, прежде чем разблокировали. Второй раз пришлось самолично ехать в банк, общаться с его работниками. И это все из-за собственных переводов по СБП самой себе в другой банк. Это очень неудобно и просто возмутительно!» — рассказал читатель «Т-Ж».
Цифровой рубль — это цифровая запись в специальной электронной системе (платформе), которую создает и контролирует Банк России. «Новая-Европа» подробно про это писала. Согласно приказу ЦБ, для переводов в цифровых рублях некоторые признаки мошенничества в целом похожи: совпадение получателя с «черным списком» ЦБ или внутренним списком оператора платформы цифрового рубля.
Новый документ вступает в силу с 1 января 2026 года.
{{subtitle}}
{{/subtitle}}